Du bist auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ohne versteckte Gebühren oder Fallen? Wir haben uns 7 kostenlose Kreditkarten von bekannten Firmen angesehen und verglichen.
Der Besitz einer Kreditkarte bietet einige Vorteile und Möglichkeiten. So zum Beispiel beim Bezahlen auf Reisen. Die wichtigsten Informationen und welche Vorteile es genau gibt, haben wir für dich auf einen Blick zusammengefasst.
Die Vorteile einer Kreditkarte
Im Gegensatz zu der EC-Karte hat die Kreditkarte den Vorteil, das Konto nicht sofort nach Benutzung zu belasten. Die Umsätze werden gesammelt und erst an einem vorab festgelegten Termin von deinem Konto abgebucht. Genauso sind auch Ratenzahlungen über die Kreditkarte möglich, indem du sie via App oder Onlinebanking nach und nach ausgleichst. Wichtig hierbei ist allerdings zu beachten, dass Zinsen auf den nicht ausgeglichenen Betrag fällig werden. Aber auch beim Reisen bietet sie einen wesentlichen Vorteil: Mit einer Kreditkarte kannst du kostenlos am Bankautomaten Bargeld abheben, ohne eine Fremdwährungsgebühr zahlen zu müssen.
Kostenlose Kreditkarten: Die besten im Vergleich
Viele Girokonten haben eine Kreditkarte bereits inklusive oder bieten sie als zusätzliche Option an. Zudem gibt es externe Banken, die ebenfalls Kreditkarten anbieten. Für die Nutzung einer Kreditkarte wird oft eine monatliche oder jährliche Grundgebühr fällig, teilweise sind sie aber auch kostenlos – in der Übersicht beschränken wir unsere Auswahl auf Angebote ohne eine Grundgebühr. Zinsen werden hier natürlich trotzdem fällig, unsere Bezeichnung „kostenlos“ bezieht sich auf die Tatsache, dass diese keine Grundgebühren beinhalten.
Barclays Visa-Kreditkarte
Die Visa-Karte von Barclays, früher Barclaycard, ist ein Allrounder unter den kostenlosen Kreditkarten. Du bezahlst hier dauerhaft keine Grundgebühr. Die Abrechnung erfolgt über dein bereits bestehendes Girokonto, das du einfach mit der Karte verknüpfen kannst. Außerdem kannst du mit der Barclays Visa weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Der einzige Haken ist, dass du mindestens 50 Euro abheben musst, da hierfür aber keine Gebühren verlangt werden, ist das in unseren Augen vernachlässigbar. Auch kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay funktioniert problemlos.
Fazit: Die Barclays Visa lohnt sich besonders, wenn du viel reist, da du weltweit gebührenfrei Geld abheben und mit der Karte bezahlen kannst. Da sonst keine extra Gebühren anfallen, können wir die Barclaycard uneingeschränkt empfehlen.
Hanseatic Genial Card
Auch die Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank ist dauerhaft kostenlos. Mit der Genial Card von Hanseatic ist es möglich, weltweit gebührenfrei Geld abzuheben. Dein bestehendes Girokonto lässt sich ganz einfach mit der Kreditkarte verknüpfen, Google Pay und Apple Pay sind ebenfalls kompatibel. Zusätzlich gibt es ein Cashback-Programm, mit dem du dir bei Reisepartnern bis zu 5 Prozent Cashback sichern kannst.
Fazit: Wir können die Kreditkarte von Hanseatic uneingeschränkt empfehlen. Besonders, da auch bei dieser Karte keinerlei Gebühren für das Abheben von Bargeld oder Bezahlen in Fremdwährung anfallen und sie dauerhaft kostenlos ist.
Bank Norwegian
Die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die du mit deinem eigenen Girokonto verbinden kannst. Du kannst weltweit gebührenfrei bezahlen und kostenlos Geld abheben. Die Karte kann mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und auch Garmin Pay verbunden werden. Zusätzlich dazu bekommst du bei dieser Kreditkarte auch kostenlose Reiseversicherungen inklusive. Mit enthalten sind eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis 90 Tage und eine Reise-Unfallversicherung. Die einzige Voraussetzung ist, dass du mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Norwegian Visa bezahlt hast. Zusätzlich dazu kannst du dir aktuell einen 30 Euro Willkommensbonus sichern.
Fazit: Wir können die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian uneingeschränkt empfehlen, da keinerlei Gebühren für das Abheben oder das Bezahlen anfallen, sie kostenlos und eine Reiseversicherung inklusive ist.
Deutschland Kreditkarte
Die Visa-Kreditkarte „Deutschland Kreditkarte“ wird auch von der Hanseatic Bank herausgegeben und ist ebenfalls dauerhaft kostenlos. Auch mit dieser Kreditkarte ist es möglich, weltweit gebührenfrei Geld abzuheben. Ein neues Girokonto ist nicht notwendig, die Kreditkarte lässt sich mit deinem bestehenden Girokonto verknüpfen. Google Pay und Apple Pay sind auch kompatibel. Ein Cashback-Programm gibt es ebenfalls und gleicht dem der Genial Card.
Fazit: Wir können die Deutschland Kreditkarte der Hanseatic Bank ebenfalls uneingeschränkt empfehlen. Da auch bei dieser Karte keinerlei Gebühren für das Abheben von Bargeld oder das Bezahlen in Fremdwährung anfallen und sie dauerhaft kostenlos ist.
TF Bank Mastercard Gold
Auch bei der Mastercard-Kreditkarte Gold der TF Bank entfällt die Grundgebühr dauerhaft. Weltweit gebührenfrei Geld abheben und ohne zusätzliche Kosten in Fremdwährungen zahlen ist hier ebenfalls möglich. Apple Pay und Google Pay werden ebenso unterstützt wie bequemes Onlinebanking. Es gibt zwar kein Cashback-Programm, allerdings bekommst du hier eine Reiseversicherung inklusive. Diese beinhaltet einen Stornierungsschutz, einen Flugverspätungsschutz, einen Schutz für verlorenes Gepäck und einen Unfallschutz. Bis zu 4 mitreisende Familienmitglieder sind darin auch versichert.
Fazit: Die besondere Reiseversicherung, die bei dieser Mastercard inklusive ist, macht diese kostenlose Kreditkarte sehr attraktiv für Vielreisende.
Amex Blue American Express-Kreditkarte
Für die Amex Blue Kreditkarte bezahlst du dauerhaft keine Jahresgebühr und benötigst auch kein extra Konto. Du verbindest das Kreditkartenkonto ganz einfach mit deinem bereits bestehenden Girokonto. Die Kreditkarte ist zu Apple Pay kompatibel. American Express verspricht außerdem einen Zugang zu speziellen Deals, exklusiven Events und Tickets. Die Nachteile sollten dabei allerdings nicht unerwähnt bleiben. Du zahlst sehr hohe Gebühren, wenn du Bargeld abheben möchtest. Sowohl im In- als auch im Ausland musst du dafür 4 Prozent oder aber mindestens 5 Euro bezahlen. Auch die Fremdwährungsgebühr schlägt mit 2 Prozent zu Buche und wenn du am Membership-Rewards-Programm teilnehmen möchtest, kostet das zusätzliche 30 Euro im Jahr. Ein weiterer Nachteil: Die Akzeptanz von Amex-Kreditkarten ist in Deutschland nicht so hoch wie die von Visa und Mastercard.
Fazit: Falls du lediglich auf der Suche nach einer Kreditkarte bist, die du im EU-Inland zum kontaktlosen Bezahlen nutzt, lohnt sich die Amex Blue, da du durch das 45 Euro Startguthaben einen kleinen Gewinn machst. Unterm Strich sind aber vor allem wegen der geringen Akzeptanz von American Express andere Kreditkarten empfehlenswerter.
Klarna
Bei der Visa-Kreditkarte von Klarna fallen ebenfalls keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren an. Du kannst dein eigenes Girokonto mit der Karte verknüpfen und hast die Möglichkeit, Apple Pay und Google Pay zu nutzen. Hier zahlst du ebenfalls keine Fremdwährungsgebühren. Die kostenlose Klarna-App ist zudem sehr übersichtlich und einfach zu bedienen. Ein Nachteil ist, dass eine Bargeldabhebung nicht möglich ist, die Klarna Kreditkarte ist eine reine Bezahlkarte.
Fazit: Sofern du kein Bargeld mit der Karte abheben musst und du deine Kreditkarte sowieso nur zum bargeldlosen Bezahlen nutzt, ist die Kreditkarte von Klarna eine gute Option.
Die besten kostenlosen Kreditkarten sind von Visa
Besonders die Barclays Visa, Genial Card und die Deutschland Kreditkarte der Hanseatic Bank können wir uneingeschränkt empfehlen. Diese eignen sich vor allem, wenn du häufiger im EU-Ausland unterwegs bist und in einer fremden Währung bezahlen und Geld abheben musst, da bei allen Diensten keinerlei Kosten anfallen.
In dem folgenden Video zeigen dir die Kolleg*innen von GIGA anhand der Barclay Card wie du Apple- und Google-Pay hinzufügt:
Bildquelle: Getty Images/ Farknot_Architect
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